L’intelligence artificielle (IA) transforme rapidement le paysage financier en Afrique, offrant des solutions innovantes pour lutter contre la fraude, améliorer le service client et élargir l’accès au crédit. Alors que les banques traditionnelles sont confrontées à des défis tels que la cybercriminalité et l’exclusion financière, l’IA apporte des outils permettant de sécuriser les transactions et d’automatiser de nombreux processus.
L’utilisation croissante de l’IA dans les institutions financières africaines repose sur la nécessité de renforcer la cybersécurité, d’améliorer l’expérience client et de permettre un accès plus large aux services financiers, notamment pour les populations non bancarisées.
L’IA contre la Fraude Financière : Un Bouclier Numérique
L’une des applications les plus cruciales de l’IA dans la finance africaine est la détection et la prévention de la fraude. Divers secteurs, tels que la santé, l’immobilier et les casinos en ligne, ont adopté des systèmes d’IA pour identifier les transactions frauduleuses.
Par exemple, les plateformes de casino en ligne utilisent l’IA non seulement pour personnaliser l’expérience de jeu, les bonus et les promotions des joueurs, mais aussi pour détecter les fraudes et garantir un environnement de jeu équitable et sécurisé. Comme les jeux d’argent en ligne impliquent des transactions d’argent réel, ils attirent des fraudeurs cherchant à exploiter les vulnérabilités du système.
Ainsi, de nombreux casinos en ligne offrent des bonus et promotions, que certains fraudeurs tentent d’exploiter en créant plusieurs comptes afin de les réclamer plusieurs fois. L’IA permet de détecter les adresses IP ou appareils dupliqués utilisés pour créer ces comptes multiples, ainsi que toute hausse inhabituelle du nombre de créations de comptes dans une même région. Elle identifie également les modèles d’abus de bonus, comme les retraits immédiats après avoir atteint les conditions minimales de mise.
Dans le secteur bancaire, un escroc ouvre plusieurs comptes bancaires en utilisant des identités volées afin de demander plusieurs micro-crédits. L’IA détecte que ces comptes partagent les mêmes numéros de téléphone, adresses ou identifiants d’appareil, et les signale pour une enquête sur une possible fraude.
Pour lutter contre ces menaces, les banques africaines intègrent des solutions basées sur l’IA qui :
- Analysent les modèles de transactions et détectent les anomalies en temps réel.
- Utilisent des systèmes de reconnaissance biométrique (empreintes digitales, reconnaissance faciale) pour renforcer la sécurité.
- Emploient des algorithmes d’apprentissage automatique pour anticiper les comportements frauduleux et bloquer les transactions suspectes avant qu’elles ne se produisent.
En Afrique du Sud, par exemple, la fraude par usurpation d’identité a augmenté de 356 % entre avril 2022 et avril 2023. Face à cette menace, plusieurs banques sud-africaines ont renforcé leurs systèmes de sécurité en adoptant des solutions IA avancées.
L’Automatisation du Service Client : Les Chatbots Révolutionnent la Banque
Les banques africaines sont également en train de repenser leur service client grâce à l’IA. Traditionnellement, les centres d’appels bancaires souffrent d’attentes prolongées et d’un service inefficace, ce qui nuit à l’expérience utilisateur.
Pour remédier à cela, plusieurs institutions financières ont déployé des chatbots et assistants virtuels capables de:
- Répondre instantanément aux questions des clients sur les soldes, les transactions et l’éligibilité aux crédits.
- Gérer les échanges dans différentes langues et dialectes locaux.
- Réduire la charge des agents humains, leur permettant de se concentrer sur des cas plus complexes.
Parmi les exemples notables, on retrouve “Leo AI” de la United Bank for Africa (UBA), qui offre un service clientèle automatisé à travers des applications comme WhatsApp et Facebook Messenger. D’autres banques comme Ecobank et First Bank ont également adopté ces technologies pour améliorer leur relation client.
Les Micro-Prêts et l’Analyse du Crédit Boostés par l’IA
L’un des défis majeurs du secteur bancaire africain est l’accès au crédit. De nombreuses personnes et PME n’ont pas d’historique bancaire ou de score de crédit traditionnel, ce qui les empêche d’obtenir des financements. L’IA change la donne en évaluant la solvabilité à partir de données alternatives, telles que :
- L’historique des paiements mobiles et des transactions via M-Pesa ou Airtel Money.
- La régularité des factures d’électricité et d’eau.
- L’analyse des activités sur les réseaux sociaux, permettant de déduire la fiabilité financière d’un emprunteur.
Un exemple frappant est M-KOPA, une fintech opérant au Kenya, en Ouganda et au Nigeria, qui utilise l’IA pour créer des dossiers de crédit pour des clients auparavant exclus du système bancaire. Grâce à cette technologie, des milliers d’Africains ont pu obtenir des prêts pour financer des équipements solaires, des téléphones portables et d’autres services essentiels.
L’IA et l’Expansion des Micro-Prêts en Afrique
Les fintechs africaines exploitent également l’IA pour accélérer l’octroi des micro-crédits et réduire la paperasse administrative. Par exemple, en Nigeria et au Sénégal, la plateforme 10mg a aidé près de 5 000 établissements de santé à obtenir plus de 1,25 million de dollars en prêts, impactant ainsi 173 000 patients par mois. Cette rapidité d’exécution et l’automatisation du processus de prêt permettent d’accélérer le financement des petites entreprises et d’améliorer l’inclusion financière.
Des acteurs comme Branch, Tala et FairMoney utilisent également l’IA pour attribuer des micro-prêts instantanés à des utilisateurs via des applications mobiles, permettant ainsi aux populations sous-bancarisées d’accéder à des fonds d’urgence.
